घर खरेदी ही प्रत्येकाचं स्वप्न असतं. होम लोनची संपूर्ण माहिती पण आजच्या वाढत्या मालमत्ता दरांमुळे बहुतेकांना ते त्वरित शक्य होत नाही. अशा वेळी होम लोन हा सर्वात सोपा आणि सुरक्षित आर्थिक मार्ग असतो. या ब्लॉगमध्ये आपण होम लोन म्हणजे काय, त्याचे प्रकार, संपूर्ण प्रक्रिया, व्याजदराचे पर्याय, टॅक्स फायदे आणि Mortbuzz कडून मिळणाऱ्या उपयुक्त टिप्स जाणून घेणार आहोत.
होम लोन म्हणजे काय होम लोनची संपूर्ण माहिती? गृहकर्ज प्रक्रिया ?
होम लोन म्हणजे बँक किंवा वित्तीय संस्था तुम्हाला निवासी (Residential) प्रॉपर्टी खरेदीसाठी देत असलेले कर्ज.
- निवासी प्रॉपर्टी म्हणजे फ्लॅट, तयार घर किंवा स्वतः बांधलेले घर.
- कमर्शियल प्रॉपर्टी (दुकान, ऑफिस इ.) साठी होम लोन मिळत नाही.
होम लोनचे प्रमुख प्रकार गृहकर्ज प्रक्रिया
- रेडी-टू-मूव्ह फ्लॅट किंवा तयार घरासाठी होम लोन:
- पूर्ण बांधलेलं आणि राहण्यासाठी तयार घर खरेदीसाठी.
- कन्स्ट्रक्शन लोन म्हणजे काय:
- तुम्ही आधी जमीन घेता आणि नंतर घर बांधता, तेव्हा मिळणारे कर्ज.
- यात बँक सर्व रक्कम एकदम न देता बांधकामाच्या टप्प्यानुसार थोड्या थोड्या हप्त्यांत देते.
घर शोधण्यापासून लोन मिळवण्यापर्यंतची प्रक्रिया
1. बजेटनुसार घर शोधणे
सुरुवातीला तुमचं बजेट ठरवा आणि त्या बजेटमध्ये योग्य घर किंवा फ्लॅट शोधा.
2. बँकेत लोन अर्ज करणे
घराची किंमत आणि लोकेशन सांगून बँकेला लोनसाठी अर्ज करा.
- बँक सहसा घराच्या किंमतीच्या 80% ते 85% पर्यंत लोन देते.
- हे तुमच्या वार्षिक उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोर वर अवलंबून असतं.
3. लोन सॅंक्शन लेटर मिळवणे
लोन अर्ज मान्य झाल्यावर बँक तुम्हाला एक Sanction Letter देते.
4. टोकन अमाऊंट भरणे
बिल्डर किंवा ब्रोकरकडे घर बुक करण्यासाठी साधारण 1% ते 2% रक्कम भरली जाते.
5. अॅडव्हान्स पेमेंट करणे
- सामान्यतः घराच्या किंमतीच्या 20% ते 25% पर्यंत रक्कम.
- उदा. ₹1 कोटी किंमतीच्या घरासाठी ₹20-25 लाख अॅडव्हान्स.
6. Agreement to Sale करणे
- 100 किंवा 500 रुपयांच्या स्टॅम्प पेपरवर करार.
- हे रजिस्ट्रेशन न केल्यास कोर्टात ग्राह्य धरले जात नाही.
- रेरा कायद्यानुसार अॅडव्हान्स पेमेंट बंधनकारक नाही, पण 90% प्रॉपर्टी व्यवहारात हा नियम पाळला जातो.
7. बँकेकडून व्हॅल्युएशन आणि लीगल प्रोसेस
बँक प्रॉपर्टीची किंमत, मालकी हक्क (Title Search) आणि कायदेशीर तपासणी (Legal Verification) करून घेते.
8. रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया
- रजिस्ट्रेशनच्या दिवशी बँकेचा प्रतिनिधी चेकसह हजर राहतो.
- नोंदणी झाल्यानंतर बँक रजिस्टर्ड सेल डीड आपल्या कडे गहाण ठेवते, जोपर्यंत कर्ज पूर्ण फेडले जात नाही.
लोन मंजुरीसाठी आवश्यक अटी
- वार्षिक उत्पन्न:
- उदाहरण: ₹10 लाख उत्पन्न असल्यास ₹50 लाखांपर्यंत लोन.
- क्रेडिट स्कोर:
- 750 पेक्षा जास्त असावा, 800 पेक्षा जास्त असल्यास व्याजदर कमी मिळतो.
- लोन स्लॅब:
- 30 लाखांपर्यंत 90% लोन, त्यापुढे 80% (बँकेनुसार बदलते).
व्याजदराचे प्रकार
1. Fixed Rate:
- संपूर्ण लोन कालावधीत व्याजदर बदलत नाही.
2. Floating Rate:
- RBI च्या रेपो रेटनुसार व्याजदर बदलतो.
- सध्याच्या उच्च रेपो रेटमुळे भविष्यात कमी होण्याची शक्यता असल्याने फ्लोटिंग रेट फायदेशीर.
अतिरिक्त चार्जेस व नेगोशिएशन टिप्स
- Processing Fee
- Legal Charges
- Due Diligence Charges
- हे सर्व नेगोशिएट करून कमी किंवा माफ करून घेता येतात.
सिंगल लोन व जॉइंट लोन – फरक व फायदे
जॉइंट लोनचे फायदे:
- रजिस्ट्रीवर 1% ते 2% सूट.
- दोन्ही अर्जदारांना टॅक्स बेनिफिट:
- Section 80C: प्रिन्सिपल पेमेंटवर ₹1.5 लाखपर्यंत.
- Section 24B: व्याजावर ₹2 लाखपर्यंत.
- दोघांनी मिळून सुमारे ₹5 लाखांपर्यंत टॅक्स बचत.
Mortbuzz कडून तज्ज्ञ टिप्स
- लोन घेण्याआधी क्रेडिट स्कोर सुधारून घ्या.
- बँकेचे ऑफर्स तुलना करा, व्याजदराशिवाय चार्जेसही पाहा.
- EMI कॅल्क्युलेटर वापरून परतफेड क्षमता तपासा.
- कर्जाचा कालावधी शक्यतो कमी ठेवा, ज्यामुळे व्याज वाचेल.
निष्कर्ष
घर खरेदी ही आयुष्यातील मोठी पायरी आहे. योग्य माहिती, योग्य बँक निवड आणि सुज्ञ आर्थिक नियोजनाने तुम्ही तुमचं गृहस्वप्न पूर्ण करू शकता. Mortbuzz मध्ये आम्ही जलद लोन मंजुरी, कमी व्याजदर आणि प्रोफेशनल मार्गदर्शन देतो. आजच संपर्क साधा!