आजच्या डिजिटल युगात, क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय हा तुमच्या आर्थिक आरोग्याचा आरसा आहे. तो एक तीन अंकी नंबर असून, तुमच्या कर्ज परतफेडीच्या इतिहासावर आधारित असतो. हा स्कोअर फक्त लोन मिळवण्यासाठीच नाही, तर व्याजदर, क्रेडिट कार्ड लिमिट, आणि कधी कधी नोकरीच्या संधी ठरवण्यातही महत्त्वाचा ठरतो.
क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?
क्रेडिट स्कोअर हा 300 ते 900 दरम्यान असलेला एक नंबर असतो जो तुमच्या क्रेडिट हिस्ट्रीवर आधारित असतो.
- उच्च स्कोअर (750+): चांगली आर्थिक शिस्त, लोन मंजुरी सोपी, कमी व्याजदर.
- कमी स्कोअर (<650): लोन नाकारले जाण्याची शक्यता जास्त, जास्त व्याजदर.
भारतामध्ये CIBIL, Experian, CRIF High Mark, Equifax या संस्था क्रेडिट स्कोअर तयार करतात.
क्रेडिट स्कोअर कसा कॅल्क्युलेट होतो?
क्रेडिट स्कोअर खालील गोष्टींवर आधारित असतो:
- पेमेंट हिस्ट्री (35%) – वेळेवर EMI भरली का?
- क्रेडिट युटिलायझेशन (30%) – उपलब्ध क्रेडिटपैकी किती वापरला?
- क्रेडिट एज (15%) – तुमच्या क्रेडिट अकाउंट्सचे वय.
- क्रेडिट मिक्स (10%) – विविध प्रकारचे कर्ज (होम लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड).
- नवीन क्रेडिट क्वेरीज (10%) – नुकतेच किती वेळा लोनसाठी अर्ज केला?
गृहकर्जासाठी क्रेडिट स्कोअर चा परिणाम
- लोन मंजुरीची शक्यता वाढते:
- 750+ स्कोअर असल्यास बँका लोन लवकर मंजूर करतात.
- कमी व्याजदर:
- चांगला स्कोअर असल्यास 0.25% ते 0.50% कमी व्याज मिळू शकते.
- उदाहरण: ₹50 लाख लोनवर 0.5% कमी व्याज म्हणजे लाखोंची बचत.
- जास्त लोन रक्कम मिळणे:
- उच्च स्कोअरमुळे बँक मोठी रक्कम मंजूर करू शकते.
वैयक्तिक कर्ज आणि इतर लोनवर परिणाम
- पर्सनल लोन: क्रेडिट स्कोअर चांगला नसेल तर व्याजदर खूप जास्त असतो.
- कार लोन / एज्युकेशन लोन: स्कोअर कमी असल्यास कर्ज रक्कम कमी मिळू शकते किंवा गॅरंटी लागते.
नोकरी आणि इतर फायनान्शियल संधींवर परिणाम
- काही वित्तीय संस्था, बँका, आणि MNC कंपन्या भरती करताना क्रेडिट स्कोअर तपासतात.
- खराब स्कोअर असल्यास नोकरी मिळण्यात अडचण येऊ शकते, विशेषतः फायनान्स आणि बँकिंग क्षेत्रात.
क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी सोपे उपाय & CIBIL स्कोअर सुधारण्याचे उपाय
- EMI वेळेवर भरा:
- एकही पेमेंट मिस करू नका.
- क्रेडिट युटिलायझेशन कमी ठेवा:
- उपलब्ध क्रेडिटपैकी 30% पेक्षा जास्त वापरू नका.
- जुनी क्रेडिट अकाउंट्स बंद करू नका:
- जुने खाते तुमच्या स्कोअरचे वय वाढवतात.
- एकावेळी खूप लोनसाठी अर्ज करू नका:
- जास्त क्वेरीज स्कोअर कमी करतात.
- क्रेडिट मिक्स ठेवा:
- होम लोन, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन यांचे संतुलन ठेवा.
Mortbuzz कडून तज्ज्ञ सल्ला
- आम्ही तुम्हाला क्रेडिट स्कोअर फ्री चेक करून देतो.
- स्कोअर सुधारण्यासाठी वैयक्तिक योजना तयार करतो.
- तुमच्या स्कोअरनुसार योग्य बँक व सर्वोत्तम व्याजदर सुचवतो.
✅ निष्कर्ष:
चांगला क्रेडिट स्कोअर हा तुमच्या आर्थिक भविष्याचा पासपोर्ट आहे. तो केवळ लोन मंजुरीतच नव्हे, तर स्वस्त व्याजदर, जास्त क्रेडिट लिमिट, आणि नोकरीच्या संधींमध्येही महत्वाचा असतो. Mortbuzz सोबत तुमचा स्कोअर सुधारून, तुमचं आर्थिक स्वप्न साकार करा.